Plusieurs critères de sélection doivent être analysés dans un comparatif précédant le choix de votre assurance-vie. En effet, la souscription à ce placement doit être bien préparée, en particulier si vous souhaitez vous engager sur le long terme. L’analyse des indicateurs de performance tels que le rendement est indispensable, certes. Cependant, songez aussi à consulter la fiche produit. Pour cela, penchez-vous sur le profil de risque, la valeur liquidative ainsi que la notation Morningstar.
Profil de risque, valeur liquidative et notation Morningstar
Le profil de risque inscrit sur le document clé pour l’investisseur (DCI)
L'échelle de risque du DCI, allant de 1 à 7, quantifie la volatilité et le rendement potentiel d'un fonds. Un indice élevé indique une plus grande exposition aux fluctuations de marché et un potentiel de gain plus important. À noter que le profil de risque d'un fonds est dynamique et peut évoluer en fonction des conditions de marché.
La valeur liquidative
La valeur liquidative (VL) d'un fonds est le prix par part à un instant T. Elle est déterminée par le calcul quotidien des performances du fonds pour la plupart des véhicules d'investissement.
La notation Morningstar
La notation Morningstar, attribuée mensuellement, évalue la performance ajustée du risque d'un fonds par rapport à ses pairs. Basée sur des critères historiques comme la performance et la volatilité, cette notation sur 5 étoiles est réservée aux fonds ayant au moins 3 ans d'existence.
Les deux principaux types d'assurance-vie : classique et responsable
Les assurances-vie se déclinent en deux grandes familles : les contrats classiques et les contrats responsables. Tandis que la version classique privilégie la performance financière, l'assurance-vie responsable privilégie les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la sélection des investissements. On parle ainsi de critères extra financiers. Les rendements de ces assurances-vie dites responsables sont d’autant plus attractifs que ceux des classiques, voire plus élevés pour certaines d’entre elles.
Ainsi, en optant pour un contrat responsable, l’épargnant soutient des entreprises engagées dans des pratiques durables. Bien que les deux types de placements ouvrent droit à des avantages fiscaux, le choix penche de plus en plus en faveur des assurances-vie responsables, en particulier du côté des jeunes qui sont pleinement conscients des enjeux de la mondialisation et de l’urgence d’agir pour un monde plus juste.
Les différents supports de l’assurance-vie : en fonds en euros, en UC et en eurocroissance
Le fonds en euros, traditionnel et sécurisant, garantit le capital et propose un rendement stable, mais souvent modeste.
Les unités de compte (UC) se caractérisent par une plus grande flexibilité et un potentiel de rendement plus élevé en intégrant différents actifs comme les SICAV et les OPCVM, les FIA, les ETF (trackers) et les titres vifs. Cependant, elles présentent un risque élevé de perte en capital.
Quant au fonds eurocroissance, il constitue un compromis intéressant en alliant la sécurité du fonds en euros à une composante dynamique pour viser un rendement supérieur à long terme. Cela, tout en assumant un risque limité. La détention du contrat sur une durée minimale de 8 ans est alors requise.
Les différents modes de gestion : gestion mandatée ou pilotée à horizon et gestion libre
La gestion mandatée ou pilotée à horizon est une option déléguée suivant laquelle un professionnel ajuste régulièrement les investissements en fonction d'un horizon de placement défini et d'un profil de risque choisi.
La gestion libre, quant à elle, confie à l'assuré la sélection des supports d'investissement, lui conférant une plus grande liberté, mais exigeant une connaissance approfondie des marchés. Chacune de ces options présente ses avantages et ses inconvénients, tandis qu’il est possible de modifier à tout moment le mode de gestion.
