L'intelligence artificielle (IA) révolutionne aujourd’hui les modes de consommations de la société actuelle, impactant sur la gestion de patrimoine et les choix d’investissement. En ouvrant la porte à des capacités d'analyse de données sans précédent, l'IA permet aux acteurs en gestion de patrimoine de davantage personnaliser leurs conseils. Face à ces avancées technologiques exceptionnelles, qu’en est-il toutefois des limites de l’IA ?
La personnalisation : un enjeu déterminant dans la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est avant tout une relation de confiance entre le conseiller et son client. Pour que celle-ci perdure, les conseils doivent être parfaitement alignés aux besoins, aux objectifs et au profil de risque de chaque individu. La personnalisation est donc au cœur de ce métier et l’IA fait partie des outils des conseillers pour affiner les stratégies sur mesure.
L’IA au service d’une meilleure compréhension
L'IA scanne de vastes quantités de données, tant quantitatives (patrimoine, revenus, investissements) que qualitatives (objectifs de vie, tolérance au risque, préférences d'investissement). Cette analyse fine permet de dresser un portrait très précis de chaque individu.
De plus, en identifiant les tendances dans les comportements d'investissement, l'IA peut anticiper les besoins futurs et ajuster les stratégies en conséquence.
Des stratégies personnalisées : pour des performances optimales
Des stratégies d'investissement personnalisées sont généralement plus performantes, car elles sont mieux alignées avec les objectifs de chaque investisseur. Les risques sont anticipés et dilués grâce aux approches mises en œuvre.
Nous avons abordé plus haut les bénéfices issus de l’alignement avec les objectifs financiers et patrimoniaux. À cela s’ajoute l’optimisation fiscale : une approche personnalisée permet de minimiser l’impact fiscal et maximiser les rendements nets après impôt. Bon nombre de placements génèrent de la défiscalisation, de même que des montages patrimoniaux entrant dans le cadre de la transmission. Par exemple la donation et le démembrement de propriété.
Les stratégies personnalisées concernent également l’aspect financier, de même que les convictions d’ordre éthique, en sachant que de plus en plus de placements proposent des investissements responsables (labellisés ISR et adossés aux critères ESG — environnement, social et de gouvernance).
Flexibilité et ajustements réguliers
La gestion de patrimoine personnalisée n’est pas statique. Elle évolue en fonction des changements dans la situation personnelle de l’investisseur. Exemple : nouveau revenu, changement de situation professionnelle, mariage, naissance d’un enfant, divorce, passage à la retraite, décès. De même, les conditions de marchés sont en perpétuelle évolution. Une stratégie sur-mesure permet d'ajuster régulièrement les choix d'investissements pour tirer parti des nouvelles opportunités ou limiter les risques face à une situation changeante. L’IA est ainsi un soutien aux simulations relatives aux ajustements.
Diversification et optimisation des rendements
Une gestion personnalisée permet de diversifier le portefeuille en fonction des objectifs spécifiques et des préférences de l'investisseur. Outre la réduction des risques qui en est issue, les rendements sont optimisés, en fonction des allocations et de la répartition régulière des actifs du portefeuille. Rappelons que les investisseurs sont libres de choisir parmi une très large gamme de placements, allant des valeurs mobilières classiques au capital-investissement ou private equity, de même que les placements alternatifs aussi dits atypiques.
Les limites de l’IA
Toujours est-il que l’IA seule ne peut surpasser l’intelligence humaine. Cela se traduit par exemple par le manque de compréhension profonde, la dépendance aux données et l’incapacité à faire preuve de véritable créativité. À cela s’ajoute l’absence totale d’émotion et de conscience, en plus des risques éthiques, notamment en matière de confidentialité et de responsabilité.
La véritable prise en charge par un conseiller indépendant est donc incontournable pour performer efficacement et durablement son patrimoine.
